每一位從2006、2007年過來的基民，都經(jīng)歷過大喜大悲。作為一名銀行理財經(jīng)理，我經(jīng)歷過前幾年銀行大廳排隊購買基金的情形，也曾看到客戶忍痛斬倉、“談基色變”。因此，如何幫助客戶對虧損基金進行診斷處理，成為我們的重要課題。
首先可以根據(jù)基金持倉情況，做好從點到面的分析。專家分析，針對每只基金的現(xiàn)狀，包括最新基金經(jīng)理動向、近一年的基金走勢情況、市場熱點等，一一觀察，客戶可以選擇轉換同品牌基金、繼續(xù)持有、拋出基金轉換較熱點基金等。投資基金相對等同投資證券市場，漲漲跌跌視同證券市場的走勢，因為我們不建議將持有虧損的股票型基金轉換成債券基金或貨幣型基金，得不償失。相對持有老基金由于倉位在相對高點建立，市場的投資熱點不同，隨著時間推移市場受到不同沖擊、投資熱點輪換，老基金業(yè)績下滑成為基民投資市場上的雞肋。基民面對如此尷尬局面，也可以選擇透過“更換基金”，盡可能地避開市場沖擊的風險。從而更有效保存實力，迎接下一波向上趨勢，達到穩(wěn)中求勝效果。
“更換基金”是一種守株待兔的方法，若市場處于較長時間周期的下滑，更換出來的基金也可能同樣面對著更換前基金的同一樣命運。如何將基民的虧損基金做到攻守自如，真正扭虧為盈，我們則建議引入“基金定投”這個方法。其基本的原理是：一個每月固定投入資金，積累市場漲跌過程，復利滾動，最終平均成本低于市場達到最大的收益的方法。
如果上述兩步同時操作，每個人要根據(jù)自身資金情況和原來基金成本來設定每月固定買入金額和時間。每月的扣款時間，可以選擇每月的最后一天，我國證券市場一般重要節(jié)日會在某月1號(如五一、十一)，每月最后一天選擇定投可以相對避開市場游資對市場帶來的沖擊。隨著投資時間的推移，我們還要適應市場變化對該基金作出適當?shù)募觽}、減倉工作，靈活針對市場發(fā)生不同情況，隨時作出反應。如市場在出現(xiàn)相對低點的時候，建議可以大膽買入部分補倉成本，做到最終盈利最大。在逐步出現(xiàn)扭虧為盈時，也要在適當?shù)南鄬Ω唿c大膽減倉鎖定收益。
（東方財富網(wǎng)）