正所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你?！?006年股市基市的火爆，讓看準(zhǔn)市場(chǎng)行情的理財(cái)高手們都發(fā)了，性格內(nèi)向沉穩(wěn)的徐先生猶豫再三，為實(shí)現(xiàn)他買車買房的夢(mèng)想，打算在2007年開(kāi)始他的理財(cái)人生。
徐先生，河北人，2005年畢業(yè)后在北京一家私營(yíng)企業(yè)工作，剛工作一年多，目前每月收入在3500元左右，除去日?；ㄤN1200元，戀愛(ài)開(kāi)支500元，房租800元，每月約能余下1000元都存進(jìn)了銀行，辛苦攢了一年才12000元，自己暗自琢磨，這要攢上多少年才能實(shí)現(xiàn)買車買房的夢(mèng)想啊。同事建議他去做一些理財(cái)投資，可以讓12000元增值，但面對(duì)市面上各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品，徐先生挑花眼了，不知道哪個(gè)好。做股票吧，自己對(duì)股市根本不懂，怕把辛苦錢(qián)“輸”光?？粗鸹?，又想買基金，可基金學(xué)問(wèn)也深。咨詢了好多銀行的理財(cái)產(chǎn)品，又嫌收益率不夠高?？粗鴦e人投資掙錢(qián)，自己沒(méi)了主意，正郁悶?zāi)亍?/P>
專家分析
收入不高的工薪階層想做理財(cái)投資，建議以穩(wěn)健為基本原則，不要盲目追求高收益、高回報(bào)，因?yàn)楦呤找娴谋澈笫歉唢L(fēng)險(xiǎn)。工薪階層工作忙，無(wú)暇鉆研市場(chǎng)，很難把握最佳購(gòu)買時(shí)點(diǎn)，更沒(méi)有高風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，一不小心很容易“翻船”，所以建議最好不要涉及股票，可以在相對(duì)穩(wěn)健型投資里做選擇，如基金或一些銀行理財(cái)產(chǎn)品。
針對(duì)工薪階層的特點(diǎn)，定期定投購(gòu)買基金是個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方法，在保證日常生活和一部分活動(dòng)資金的情況下，可以根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和每個(gè)月的收支情況來(lái)選擇不同的投資方案。定期定投類似于基金的零存整取，它是一種定期定額申購(gòu)約定的開(kāi)放式基金品種，積少成多、攤薄購(gòu)買成本的一種長(zhǎng)期理財(cái)計(jì)劃。
基金定投還具有以下特點(diǎn)：
1、手續(xù)簡(jiǎn)單：一次開(kāi)戶手續(xù)，以后只要在申購(gòu)日保證指定賬戶上有足夠資金即可。
2、攤低成本：凈值降低，買入份額多，凈值增加，買入份額少，可一定程度攤低投資成本。
3、參與起點(diǎn)低：一般每月1000元以上即可，個(gè)別基金參與起點(diǎn)甚至可低至100元。
4、收益免稅：目前基金的個(gè)人投資分紅完全免稅，較銀行存款更具優(yōu)勢(shì)。
從上述特點(diǎn)來(lái)看，定投較單筆投資能更有效地熨平投資風(fēng)險(xiǎn)。一次性買進(jìn)，收益固然可能很高，但風(fēng)險(xiǎn)也很大；而定投方式由于規(guī)避了投資者對(duì)進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)主觀判斷的影響，與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比，風(fēng)險(xiǎn)明顯降低，更適合財(cái)富處于積累階段的普通工薪階層。例如，每月投資200元，即使基金年平均回報(bào)率只有6%，10年后總投入24000元，保守估計(jì)，其本利和能達(dá)到33000元，真正把小錢(qián)變成了大錢(qián)。
一般而言，以下人群更適合定投：
其一，工薪階層。由于可以積少成多和輕松進(jìn)退，可謂是工薪階層以及“懶人”的“聚寶盆”。平時(shí)只有小錢(qián)卻在未來(lái)要應(yīng)對(duì)大額支出的人，也可選擇定投，比如年輕的父母為子女積攢未來(lái)的教育經(jīng)費(fèi)，中年人為自己的養(yǎng)老計(jì)劃存錢(qián)等。另外，基金定投還是不想冒太大風(fēng)險(xiǎn)的投資者的首選。
其二，職場(chǎng)新人。定投有助于培養(yǎng)投資習(xí)慣，特別適合剛剛踏入社會(huì)、積累比較有限、把投資當(dāng)作末位問(wèn)題看待的年輕人，不僅能為他們擱置起來(lái)的一些小錢(qián)找到出路，而且能幫助年輕人改變大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣。
（興業(yè)證券）